Центральный банк объявил о намерении с 1 октября 2027 года ввести новый подход к формированию резервов по кредитам на строительство жилья: отчисления будут зависеть от стадии проекта и связанных с ним рисков, чтобы резервы лучше отражали реальное положение дел.
Зачем меняют правила
Регулятор отметил, что нынешнее регулирование слишком «дискретно»: проекты часто оцениваются как сразу хорошие или сразу плохие, тогда как ухудшение ситуации обычно происходит постепенно.
То есть, там проекты либо хорошие, либо они вдруг единомоментно становятся плохими. Это не очень правильно. Понятно, что ухудшение происходит не в миг. Эрозия происходит постепенно.
Четыре стадии и минимальные резервы
- Инициирование — согласование застройки, выдача бридж‑кредита: минимальный резерв 5%.
- Проектирование — проектные работы до получения разрешения на строительство: минимальный резерв 0,1%.
- Строительство — работы до получения разрешения на ввод в эксплуатацию: минимальный резерв 0,1%.
- Эксплуатация — после разрешения на ввод в эксплуатацию: минимальный резерв 1,0%.
При своевременной реализации проекта и отсутствии задержек резервные требования будут минимальными — даже ниже текущих. При отклонениях, накоплении земельных банков, отсутствии разрешений или слабых продажах резервы будут постепенно увеличиваться.
Те банки, которые хорошо умеют риски свои оценивать и выбирать хорошие проекты, значит у них будут меньше требований по резервам.
Регулятор также подчеркнул необходимость надёжного обеспечения банков достаточным капиталом и готовность требовать создания резервов, когда это необходимо для защиты вкладчиков и кредиторов.